余额宝连续几个月跌破4%，到底怎么了？是否还值得存？
那么什么导致余额宝对接的货币基金现金资产比例较高呢？主要原因就是因为其升级。原先对接的天弘余额宝规模过大也就不能再扩张，而进行升级必然会导致天弘余额宝规模下降，毕竟新加入的货币基金不受诸多限制，比如限购限售限额等。
那么原先的货币基金天弘余额宝就必须保持有较大比例的现金资产，以备人们随时赎回进行购买新加入的货币基金，即导致现金资产比例较高，收益下降。
而新加入的货币基金是逐步对用户开放，那么这对基金来说就存在一个较为漫长的建仓过程，未建仓的资金即是现金资产，其收益较低必然会平摊已有仓位收益，从而拉低总体收益，出现下跌。
那么以后对用户的升级基本完成，余额宝的收益会拉升吗？会。但依旧不如其他货币基金收益，因为其功能决定了其收益，比如用于消费转账还信用卡，以及快速提现等，都会致使其需保持较大的现金资产，从而拉低总体收益。
还有一点就是基金规模过大，不具备有灵活性，也致使其必须保持有较大的现金资产。比如万亿规模的货币基金用1%的资产购买某债券，那么其投资该债券就高达百亿，而如遇集体大额赎回，要变现1%的现金就要卖掉百亿的债券，那么这百亿债券卖给谁呢？谁又接得了盘。所以，为了防止出现挤兑风险，规模越大应保持的现金资产比例也就越大。
这也就是为什么我们买基金不要购买规模特大的基金，包括货币基金也一样，购买基金应当购买适中规模的基金，因为其更具有灵活性，比如10到20亿规模的基金。
那么余额宝还值得继续存吗？这要取决于自身的使用习惯。如果仅是投资理财，而不是看重其便捷性，那么即使再热爱货币基金，余额宝永远不会是你的菜（只要其规模不下降），它的收益总是要比很多货币基金低，在我国六百七十多只货币基金中处于中下水平。
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