难以应付极端情况，智能投顾遭遇“A股困局”
柯震表示，最无奈的还是过去两年的大环境，智能投顾可谓生不逢时，收益率并不可观。“这两年不是钱荒就是大水漫灌，债市、股市都分别经历了极端情况，导致很多资产相关度极高，波动率对冲是无效的，无法实现分散，量化模型也无法有效处理极端情况。今年再遇到贸易摩擦，A股、美股等同步波动。”
长期机遇仍存
尽管现状不容乐观，但智能投顾在中国并不应该被一棍子打死。理由很简单，如美国一样，随着市场的发展，超额收益下降是大势所趋，因此被动投资产品的兴起亦是大趋势，而专业投资者把这些被动产品智能化地组合起来，将能给投资者提供一个风险收益比较为可观的产品。
“随着资管新规推行，净值化管理、打破刚性兑付是大方向，这也意味着公募基金会迎来发展机遇，而以公募基金、ETF为底层标的的智能投顾在未来也可能存在机遇，毕竟与P2P不同，智能投顾接手的资金、证券永远在客户的券商或银行账户里，其只能在授权下进行账户的管理，但无法转出或转入资金或证券。”多位从业人员对第一财经记者表示。
他们普遍认为，此前的互联网创业平台未来更可能转向to B端，而银行、基金、券商也将改变粗放式发展的风格，为了留住客户、满足多元化需求，智能投顾的开发也是大势所趋。
近期，蓝海智投推出了to B的智投云业务，为券商、银行和第三方财富管理机构提供智能投顾的产品、策略的解决方案。此外，除了较早登陆市场的招商银行的摩羯智投，如今还有来自中国银行的中银慧投和工商银行的“AI投”。
记者也发现，中银慧投和“AI投”的策略差异大。同样比较两家的10号组合，“AI投”配置将近一半的货币基金，而中银慧投的货基配比仅6.7%；固收类产品配置，中银慧投挑了两只基金，配置将近四成，而“AI投”只配了2成，但分散到5只债券基金。就整个组合产品配置数量，“AI投”配置了15只基金，是中银慧投组合产品数的近两倍。
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